所保障的程度为保险双方当事人的约定

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所保障的程度为保险双方当事人的约定
* 来源 :http://www.yabar.net * 作者 : * 发表时间 : 2016-09-21 09:29 * 浏览 :
摘要:  案情吉林省延边州某单位的一台车辆在保险公司投保了基本险后,又附加了车上人员责任险等险种,按核定座位数每座投保30000元。在保险期限内,驾驶员在执

  案情吉林省延边州某单位的一台车辆在保险公司投保了基本险后,又附加了车上人员责任险等险种,按核定座位数每座投保30000元。在保险期限内,驾驶员在实行职务时出险,造成车损和驾驶员死亡。保险公司按照保险条款的规定除对车损赔偿外,另对被保险人之驾驶员死亡赔偿24000元。该单位按照劳动部分的有关规定对驾驶员进行了抚恤,抚恤金21000元,该单位认为事件已结。事后,驾驶员家属获悉保险公司按照驾驶员的死亡,已对被保险人进行了赔付时,即向该单位索要这笔赔款,香港白小姐图片。该单位以保险费为单位所交和驾驶员给单位造成损失为由,拒不支付,驾驶员家属受到谢空前提起诉讼。随后,被保险人、驾驶员家属、法院均辨别向保险公司征询:谁享有车上人员责任险赔偿金的权利。

  分析保险公司在探讨时意见相左,主要有三种看法:第一种意见认为,该单位对车上人员具备保险利益,并且已经对驾驶员进行了抚恤,车上人员赔款应当归单位。第二种意见认为,固然该单位对车上人员存在保险好处,但应以不遭遇丧失为限,即给付驾驶员家眷保险金与抚恤金之差额3000元。第三种意见以为,保险金应全额支付给驾驶员家属。

  笔者支持第三种见解。首先,根据《途径交通事故处理办法》(以下简称办法)第四十三条“职工因交通事故去世亡或者残疾损失劳动才干的,按照本方法的规定处理后,职工所在单位还应当按照有关局部的规定给予抚恤、劳动保险待遇”的规定,该驾驶员(职工)得到该单位的抚恤后,并不影响其按照“办法”而应得到的赔偿。而车上人员责任险的赔偿金是按照保险条款的恳求,以“办法”的赔偿规定为基础计算的。这种双份补充有着法律性质上的分辨:事故补偿,在法律上属于民事侵权造成的损害赔偿;单位对职工的抚恤,在法律上则属于劳动合同中规定的内容。二者不能一律而论,也不能彼此调换。

  其次,从车上责任险保险条款之保险责任划定“投保了本保险的机动车辆在利用过程中,发生意外事变,以至保险车辆上所载货物遭受直接损毁跟车上职员的人身伤亡,依法应由被保险人承当的经济赔偿责任……保险人在保险单载明的保险赔偿限额内盘算赔偿”中可能看出,被保险人所承担的经济抵偿义务是依法必需负责的。假如该单位未参加保险,也必须支付该笔赔偿金,8亿元。当初,该单位通过保险的方式,将这种依法必须负责的危险向保险人进行了转嫁,减轻了被保险人的损失。

  再次,从保险条款的抵偿处置规定上来看,“车上伤亡人员按《道路交通事变处理办法》规定的赔偿范围、名目和标准以及保险合同的规定打算赔偿,但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的本保险每座赔偿限额,最高赔偿人数以投保座位数为限。”这已经说明了本保险所保障的标的诚然不能列出姓名,但确指该保险车辆核定座位上乘坐的特定的人,当然也包括驾驶员,所保障的程度为保险双方当事人的约定,以及按“办法”规定的名目、尺度和保险合同的规定来计算的。如果以人的身体跟生命来计算赔偿额度,其赔偿金又不能为受害人所得,而由投保人???该单位获得,即为不当得利。如果是自然人投保,也可能会诱发道德危险。同时,这种与《保险法》第五十二条二款、第五十五条内容有关联的、相近的车上任务保险,则与《保险法》相悖。

  最后,由于保险标的具体人员的一直定性所决定,在指定座位、特定人的赔偿金的处理上能够援引《保险法》第六十三条的规定处理,即按遗产持续。对驾驶员给单位造成的损失,依照“措施”第三十一条或者有关的规定,该单位可以向驾驶员追偿除其逝世亡弥补费以外的部分或者全部损失。

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